Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί ένα σύγχρονο και αποτελεσματικό εργαλείο για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, επιτρέποντας σε φυσικά και νομικά πρόσωπα να ρυθμίσουν τις οφειλές τους προς τράπεζες, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία χωρίς δικαστική παρέμβαση. Ο μηχανισμός αυτός παρέχει μια δίκαιη και οργανωμένη διαδικασία για την επαναφορά της οικονομικής σταθερότητας, δίνοντας στους οφειλέτες τη δυνατότητα να επαναφέρουν την οικονομική τους υγεία και να συνεχίσουν τις επαγγελματικές ή προσωπικές τους δραστηριότητες χωρίς το βάρος των χρεών.

Πλεονεκτήματα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών

1. Άμεση ανακούφιση από το χρέος: Ο μηχανισμός επιτρέπει τη διαγραφή μέρους των οφειλών και τη ρύθμιση του υπολοίπου με ευνοϊκούς όρους. Οι οφειλέτες μπορούν να μειώσουν το χρέος τους σημαντικά, επιτρέποντάς τους να αναπνεύσουν οικονομικά.
2. Ευελιξία στις πληρωμές: Προσφέρονται δόσεις προσαρμοσμένες στις οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη. Αυτό σημαίνει ότι οι οφειλέτες μπορούν να καθορίσουν το ποσό και τη συχνότητα των πληρωμών τους, ώστε να είναι διαχειρίσιμες και βιώσιμες.
3. Αποφυγή δικαστικών διαδικασιών: Εξοικονομείτε χρόνο και κόστος, αποφεύγοντας χρονοβόρες και δαπανηρές δικαστικές ενέργειες. Η εξωδικαστική διαδικασία είναι πιο γρήγορη και απλούστερη από τις παραδοσιακές δικαστικές διαδικασίες.
4. Προστασία περιουσίας: Μέσω της συμφωνίας, προστατεύεται η ακίνητη και κινητή περιουσία του οφειλέτη από κατασχέσεις. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στους οφειλέτες να διατηρήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, ενώ εργάζονται για την αποπληρωμή των χρεών τους.
5. Βελτίωση της πιστοληπτικής ικανότητας: Η ρύθμιση των οφειλών βοηθά στην αποκατάσταση της οικονομικής εικόνας του οφειλέτη. Μετά την επιτυχή ρύθμιση, οι οφειλέτες μπορούν να αποκτήσουν ξανά πρόσβαση σε πιστωτικά προϊόντα και να ενισχύσουν την οικονομική τους αξιοπιστία.

Οι Υπηρεσίες της TQM και του Παύλου Ασπιώτη

Η TQM, με επικεφαλής τον Παύλο Ασπιώτη, BSc, MSc, Οικονομολόγο Διαμεσολαβητή του Υπουργείου Δικαιοσύνης ΑΜ 3711  και μέλος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος (Α.Δ.Ε.Τ. 125642 Α' Τάξης), προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις για τη ρύθμιση οφειλών μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Με πολυετή εμπειρία στον τομέα της διαχείρισης χρεών και αναδιάρθρωσης οφειλών, η ομάδα μας παρέχει εξειδικευμένες υπηρεσίες που καλύπτουν όλες τις ανάγκες των πελατών μας.

Ο Παύλος Ασπιώτης είναι επίσης Μέλος του Μητρώου Εμπειρογνωμόνων Αναδιάρθρωσης Οφειλών της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ) και έχει καταχωρηθεί στο Δημόσιο Μητρώο των ελεγκτικών εταιρειών και των ορκωτών ελεγκτών λογιστών της ΕΛΤΕ. Η εμπειρία του και η γνώση των διαδικασιών διασφαλίζουν την επιτυχία κάθε υπόθεσης.

Οι υπηρεσίες μας περιλαμβάνουν:

• Αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης: Αναλύουμε την οικονομική εικόνα του οφειλέτη και προσδιορίζουμε τις βέλτιστες στρατηγικές ρύθμισης. Κάθε περίπτωση εξετάζεται διεξοδικά για να διασφαλιστεί η καλύτερη δυνατή λύση.
• Διαπραγμάτευση με πιστωτές: Αναλαμβάνουμε την επικοινωνία και τις διαπραγματεύσεις με τράπεζες, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία. Η εμπειρία μας στις διαπραγματεύσεις διασφαλίζει ευνοϊκούς όρους για τους πελάτες μας.
• Σύνταξη και υποβολή αιτήσεων: Προετοιμάζουμε και υποβάλλουμε όλα τα απαραίτητα έγγραφα για την ένταξη στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών. Η διαδικασία γίνεται με ακρίβεια και συνέπεια για την αποφυγή καθυστερήσεων.
• Υποστήριξη καθ' όλη τη διαδικασία: Παρέχουμε συνεχή καθοδήγηση και παρακολούθηση μέχρι την ολοκλήρωση της ρύθμισης. Η ομάδα μας είναι διαθέσιμη για να απαντήσει σε οποιεσδήποτε ερωτήσεις και να παρέχει υποστήριξη σε κάθε βήμα.
• Συμβουλευτική για τη μελλοντική οικονομική διαχείριση: Εκτός από τη ρύθμιση των τρεχουσών οφειλών, προσφέρουμε συμβουλές για την αποφυγή μελλοντικών οικονομικών δυσκολιών. Μαθαίνετε πώς να διαχειρίζεστε καλύτερα τα οικονομικά σας και να αποφεύγετε νέες οφειλές.
  
  

Γιατί να επιλέξετε την TQM και τον Παύλο Ασπιώτη;

• Εξειδικευμένη γνώση: Η εμπειρία και η τεχνογνωσία μας στον τομέα της αναδιάρθρωσης οφειλών εγγυώνται την επιτυχή ολοκλήρωση της διαδικασίας. Έχουμε βοηθήσει εκατοντάδες πελάτες να βρουν λύσεις στα οικονομικά τους προβλήματα.
• Αξιοπιστία και διαφάνεια: Δεσμευόμαστε για την παροχή αξιόπιστων και διαφανών υπηρεσιών. Κάθε βήμα της διαδικασίας εξηγείται αναλυτικά στους πελάτες μας, ώστε να γνωρίζουν ακριβώς τι να περιμένουν.
• Προσωποποιημένη εξυπηρέτηση: Κάθε περίπτωση αντιμετωπίζεται με μοναδικότητα, προσαρμοσμένη στις ανάγκες του κάθε πελάτη. Κατανοούμε ότι κάθε πελάτης έχει διαφορετικές ανάγκες και προσεγγίζουμε κάθε υπόθεση με προσοχή και φροντίδα.
• Ολοκληρωμένη υποστήριξη: Από την αρχική αξιολόγηση μέχρι την τελική ρύθμιση, είμαστε δίπλα σας σε κάθε βήμα. Η υποστήριξή μας δεν σταματά μετά τη ρύθμιση των οφειλών, καθώς παρέχουμε συνεχή καθοδήγηση για τη διατήρηση της οικονομικής σας σταθερότητας.
• Αποτελεσματικότητα: Η μέθοδός μας είναι αποδεδειγμένα αποτελεσματική, με υψηλό ποσοστό επιτυχίας στις αιτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών.
  
  

Συχνές Ερωτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών

1. Ποιοι μπορούν να ενταχθούν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών;

Φυσικά πρόσωπα, ελεύθεροι επαγγελματίες και επιχειρήσεις που έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τράπεζες, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία μπορούν να ενταχθούν στον μηχανισμό, αρκεί να πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια.

2. Πόσος χρόνος απαιτείται για την ολοκλήρωση της διαδικασίας;

Η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει από μερικούς μήνες έως και ένα έτος, ανάλογα με την πολυπλοκότητα της υπόθεσης και τη συνεργασία των πιστωτών.

3. Υπάρχει κόστος για τη συμμετοχή στη διαδικασία;

Το κόστος ποικίλλει ανάλογα με τις υπηρεσίες που απαιτούνται και την πολυπλοκότητα της υπόθεσης. Η TQM προσφέρει ανταγωνιστικές τιμές και ευέλικτα πακέτα υπηρεσιών.

4. Τι γίνεται αν απορριφθεί η αίτησή μου;

Σε περίπτωση απόρριψης, η ομάδα μας θα εξετάσει τις αιτίες και θα προτείνει εναλλακτικές λύσεις ή την υποβολή νέας αίτησης με βελτιώσεις.

Εάν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες και θέλετε να επωφεληθείτε από τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, η TQM και ο Παύλος Ασπιώτης είναι οι ιδανικοί συνεργάτες για να σας καθοδηγήσουν σε κάθε βήμα.

Η TQM αποτελεί εξειδικευμένο συμβουλευτικό σχήμα οικονομικής διαχείρισης και ρύθμισης οφειλών. Στεκόμαστε δίπλα σε ιδιώτες, επαγγελματίες και επιχειρήσεις που βρίσκονται υπό οικονομική πίεση, προσφέροντας δομημένες, απολύτως θεσμοθετημένες και βιώσιμες λύσεις, με επίκεντρο τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών (ν. 4738/2020).

Όταν η δικαστική οδός είναι ακριβή, χρονοβόρα και αβέβαιη, ο εξωδικαστικός μηχανισμός προσφέρει μια ρεαλιστική διέξοδο, χωρίς δικαστικές αντιπαραθέσεις και χωρίς άσκοπη ψυχολογική και οικονομική φθορά.

Η TQM αναλαμβάνει ολόκληρη τη διαδικασία, από την αρχική αξιολόγηση έως την τελική σύμβαση ρύθμισης, με στόχο τη μέγιστη δυνατή ελάφρυνση των υποχρεώσεών σας.

Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί μία ηλεκτρονική, αυτοματοποιημένη διαδικασία συνολικής ρύθμισης οφειλών προς:

• Δημόσιο
• ΕΦΚΑ
• Τράπεζες
• Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων (servicers)

Αφορά οφειλές που υπερβαίνουν τις 10.000€, είτε ληξιπρόθεσμες είτε – υπό προϋποθέσεις – ενήμερες.

Τι επιτυγχάνεται μέσω του Εξωδικαστικού:

• Ενιαία ρύθμιση όλων των χρεών
• Αποφυγή δικαστικών διαμαχών
• Μείωση βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων
• Μακροχρόνιες ρυθμίσεις με βιώσιμες δόσεις

Ποιοι έχουν δικαίωμα ένταξης

Δικαίωμα υποβολής αίτησης έχουν:

• Ιδιώτες και νοικοκυριά
• Μισθωτοί και συνταξιούχοι
• Ελεύθεροι επαγγελματίες
• Μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις
• Νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου χωρίς κερδοσκοπικό σκοπό που ασκούν οικονομική δραστηριότητα

Επιπλέον, πλέον μπορούν να ενταχθούν και:

• Οφειλές επιχειρήσεων που βρίσκονται σε λύση, εκκαθάριση ή έχουν παύσει τη δραστηριότητά τους, με αίτηση τρίτου προσώπου (π.χ. διαχειριστή) που ευθύνεται εις ολόκληρον.

Κάθε περίπτωση εξετάζεται εξατομικευμένα από την ομάδα της TQM.

Πώς λειτουργεί η διαδικασία

Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά μέσω της επίσημης πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού με χρήση κωδικών Taxisnet.

Στάδια διαδικασίας:

1. Συλλογή και έλεγχος οικονομικών στοιχείων
2. Υποβολή αίτησης στην πλατφόρμα
3. Αξιολόγηση από πιστωτές μέσω αλγορίθμου
4. Πρόταση ρύθμισης
5. Αποδοχή και υπογραφή σύμβασης αναδιάρθρωσης

Η TQM αναλαμβάνει πλήρως τη γραφειοκρατία, τον έλεγχο κριτηρίων και τη στρατηγική διαχείριση της υπόθεσης.

Τι ρυθμίζεται – Ενδεικτικά οφέλη

Δημόσιο

• Διαγραφή έως 75% βασικής οφειλής
• Διαγραφή έως 95% προστίμων
• Διαγραφή έως 85% προσαυξήσεων
• Έως 240 δόσεις

ΕΦΚΑ

• Διαγραφή προσαυξήσεων έως 85%
• Έως 240 δόσεις

Τράπεζες & Servicers

• Διαγραφή βασικής οφειλής έως 80%
• Διαγραφή τόκων έως 100%
• Έως 420 δόσεις
• Σταθερό επιτόκιο 3% για 3 έτη

Οι διαγραφές εξαρτώνται από εισοδήματα, αξία περιουσίας και αποτελέσματα του αλγορίθμου.

Ευάλωτοι Οφειλέτες – Ενισχυμένη Προστασία

Ευάλωτοι θεωρούνται οι οφειλέτες με χαμηλά εισοδήματα, ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού, καθώς και άτομα με αναπηρία 67%.

Τι αλλάζει:

• Υποχρεωτική αποδοχή ρύθμισης από τράπεζες και Δημόσιο
• Αναστολή κατασχέσεων και πλειστηριασμών
• Αναστολή ποινικών διώξεων
• Φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα

Τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια έχουν διπλασιαστεί, διευρύνοντας σημαντικά τους δικαιούχους.

Ο Αλγόριθμος του Εξωδικαστικού

Η πρόταση ρύθμισης προκύπτει από αλγόριθμο που λαμβάνει υπόψη:

• Εισοδήματα οφειλέτη και εγγυητών
• Αντικειμενική αξία ακίνητης περιουσίας
• Εύλογες δαπάνες διαβίωσης

Οι πρόσφατες βελτιώσεις ενισχύουν τις ρυθμίσεις δανείων με εμπράγματη εξασφάλιση, αυξάνοντας τα ποσοστά διαγραφών.

Πότε δεν επιτρέπεται η υπαγωγή

Δεν επιτρέπεται νέα αίτηση όταν:

• Δεν έχει παρέλθει 1 έτος από προηγούμενη άκαρπη αίτηση
• Εκκρεμεί αίτηση πτώχευσης ή Νόμου Κατσέλη
• Υπάρχει ενεργή διαδικασία εξυγίανσης
• Υπάρχουν αμετάκλητες καταδίκες για σοβαρά οικονομικά αδικήματα

Απαιτείται προηγούμενη παραίτηση από άλλες διαδικασίες.

Νέες Νομοθετικές Εξελίξεις – Δεύτερη Ευκαιρία

Οι πρόσφατες μεταρρυθμίσεις του Υπουργείου Οικονομικών εισάγουν:

• Απαλλαγή από ποινικές διώξεις μετά την πτώχευση
• Οριστική διαγραφή ποινικών ευθυνών μετά την απαλλαγή χρεών
• Προγράμματα voucher για δωρεάν συμβουλευτική
• Ψυχολογική υποστήριξη και mentoring

Το κράτος αναγνωρίζει πλέον έμπρακτα την ανάγκη δεύτερης ευκαιρίας.



Γιατί TQM

Η επιτυχία στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό απαιτεί εμπειρία, στρατηγική και σωστή προετοιμασία.

Η TQM:

• Αξιολογεί ρεαλιστικά τις πιθανότητες επιτυχίας
• Προετοιμάζει πλήρη και τεκμηριωμένο φάκελο
• Διαχειρίζεται τον αλγόριθμο προς όφελος του οφειλέτη
• Σας συνοδεύει μέχρι την τελική έγκριση

ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΣΗ

ΕΜΠΕΙΡΙΑ

ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗ

ΔΙΑΦΑΝΕΙΑ

ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΗΣΤΕ ΣΗΜΕΡΑ

Επικοινωνήστε μαζί μας σήμερα για να ξεκινήσουμε τη διαδικασία της ρύθμισης των οφειλών σας και να ανακτήσετε τον έλεγχο της οικονομικής σας ζωής. Η ομάδα μας είναι έτοιμη να σας υποστηρίξει και να σας καθοδηγήσει προς την οικονομική σας αποκατάσταση.