Τηλεφωνικό Ραντεβού
ΜΕ τΗΛΕΔΙΑΣΚΕΨΗ
Για κάθε προβληματισμό ή συμβουλή που θέλει άμεση λύση τηλεφωνικά έχουμε την δυνατότητα εξυπηρέτησης για όλη την Ελλάδα μέσω τηλεδιάσκεψης με ένα ραντεβού στο
801 11 10 600 από σταθερό ή στο 6944 222 076
Μιλήστε μας σήμερα !!
Μάθετε άμεσα και με αξιοπιστία σε ποιο στάδιο βρίσκεται η αίτησή σας στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών.
Υποβάλετε σήμερα αίτηση ευάλωτου οφειλέτη και εξασφαλίστε προστασία από διωκτικά μέτρα.
Διακόψτε τον πλειστηριασμό του ακινήτου σας με τις νόμιμες διαδικασίες
Έχουν δεσμευτεί χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό; Μπορούμε να σας καθοδηγήσουμε υπεύθυνα στα επόμενα βήματα.
Σας ευχαριστούμε για την εμπιστοσύνη που μας δείχνετε, μας δίνει δύναμη να συνεχίσουμε να σας υποστηρίζουμε με επαγγελματισμό αξιοπιστία και συνέπεια.
5 Χρήσιμες Συμβουλές για Επιτυχή Ρύθμιση Χρεών μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
1. Συγκεντρώστε όλα τα οικονομικά σας στοιχεία
Καταγράψτε πλήρως τις οφειλές, τα εισοδήματα, τα περιουσιακά στοιχεία και τις δαπάνες σας. Ένα πλήρες οικονομικό προφίλ είναι η βάση για επιτυχή ρύθμιση.
2. Ελέγξτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις
Απαραίτητη προϋπόθεση: ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των €10.000 και τουλάχιστον δύο διαφορετικούς πιστωτές.
3. Σχεδιάστε ρεαλιστικό οικονομικό πλάνο
Οι πιστωτές και το σύστημα αξιολόγησης δίνουν έμφαση στη βιωσιμότητα της πρότασης. Υποβάλετε ένα σχέδιο πληρωμής που μπορείτε πραγματικά να τηρήσετε.
4. Συμβουλευτείτε εξειδικευμένους επαγγελματίες
Η συνεργασία με έμπειρους συμβούλους, όπως η TQM.gr, αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχίας και σας γλιτώνει από τεχνικά λάθη.
5. Μην καθυστερείτε
Όσο πιο γρήγορα κινηθείτε, τόσο πιο εύκολα προστατεύετε την περιουσία σας από πλειστηριασμούς και κατασχέσεις.
Βήμα-Βήμα: Η Διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Εκτίμηση Επιλεξιμότητας
Συγκεντρώνετε τα οικονομικά σας στοιχεία
Ελέγχετε αν πληροίτε τις βασικές προϋποθέσεις
Υποβολή Ηλεκτρονικής Αίτησης
Δηλώνετε όλα τα χρέη και τα περιουσιακά σας στοιχεία
Αποδέχεστε την άρση του τραπεζικού απορρήτου
Αυτόματη Ανάλυση Βιωσιμότητας
Το σύστημα δημιουργεί αυτόματα πρόταση ρύθμισης
Οι πιστωτές λαμβάνουν την πρόταση για αξιολόγηση
Διαπραγμάτευση και Συμφωνία
Αν συμφωνήσει το 60% των πιστωτών, η ρύθμιση εγκρίνεται
Η συμφωνία δεσμεύει όλους τους πιστωτές
Υλοποίηση Ρύθμισης
Ξεκινά η αποπληρωμή με τους νέους όρους
Υπάρχει συνεχής παρακολούθηση και υποστήριξη
Συχνές ερωτήσεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό
Πόσες δόσεις δίνει ο εξωδικαστικός μηχανισμός;
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να δώσει έως 240 δόσεις για οφειλές προς το δημόσιο και έως 420 για στεγαστικά δάνεια.
Ποιο είναι το ελάχιστο χρέος για να μπει κάποιος;
Το ελάχιστο χρέος για να μπει κάποιος στον εξωδικαστικό μηχανισμό καθορίζεται από τον Νόμο 4738/2020 (Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών). Συγκεκριμένα:
Φυσικά πρόσωπα – ιδιώτες
Το χρέος πρέπει να είναι τουλάχιστον 20.000 €
(αφορά χρέη προς τράπεζες, δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία κ.λπ.)
Αν είναι κάτω από αυτό το ποσό, η διαδικασία συνήθως γίνεται με άλλες μορφές ρύθμισης και όχι μέσω του εξωδικαστικού.
Ελεύθεροι επαγγελματίες / επιχειρήσεις
Το ελάχιστο χρέος για επιχειρήσεις είναι 30.000 €
Περιλαμβάνει οφειλές σε δημόσιο, τράπεζες, ασφαλιστικά ταμεία.
Τα χρέη πρέπει να είναι ληξιπρόθεσμα.
Αν κάποιος έχει μόνο πολύ μικρές οφειλές, δεν δικαιούται να κάνει αίτηση.
Ο μηχανισμός στοχεύει σε οφειλέτες με σοβαρό πρόβλημα ρευστότητας, ώστε να γίνει διαπραγμάτευση με δόσεις ή διαγραφή μέρους χρεών.
Τι είναι ο εξωδικαστικός μηχανισμός;
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι νόμιμη διαδικασία ρύθμισης οφειλών προς τράπεζες και δημόσιο χωρίς δικαστήριο. Σκοπός του είναι να βοηθήσει ιδιώτες και επιχειρήσεις να ρυθμίσουν τα χρέη τους με δόσεις ή μερική διαγραφή.
Ποιο είναι το ελάχιστο χρέος για να μπει κάποιος;
Ιδιώτες: τουλάχιστον 20.000 € σε ληξιπρόθεσμες οφειλές.
Ελεύθεροι επαγγελματίες / επιχειρήσεις: τουλάχιστον 30.000 €.
Μικρότερα χρέη συνήθως ρυθμίζονται με άλλους τρόπους.
Ποιοι μπορούν να μπουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις που έχουν σοβαρό πρόβλημα ρευστότητας.
Οφειλέτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές σε τράπεζες, δημόσιο ή ασφαλιστικά ταμεία.
Δεν μπορούν να συμμετάσχουν όσοι έχουν ήδη υπαχθεί σε πτωχευτική διαδικασία ή έχουν μη ρυθμίσιμα χρέη.
Πόσες δόσεις μπορεί να έχει η ρύθμιση;
Μπορεί να φτάσει έως 240 δόσεις για φυσικά πρόσωπα και έως 420 δόσεις για στεγαστικά δάνεια.
Ο αριθμός των δόσεων εξαρτάται από το ύψος του χρέους και την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.
Διαγράφονται χρέη μέσω του εξωδικαστικού;
Ναι, μπορεί να γίνει μερική διαγραφή οφειλών εφόσον το αίτημα αξιολογηθεί και η ρύθμιση θεωρηθεί βιώσιμη.
Το ποσοστό διαγραφής εξαρτάται από την περιουσιακή κατάσταση και τις συνολικές οφειλές.
Πώς γίνεται η αίτηση;
Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Απαιτούνται οικονομικά στοιχεία, κατάσταση οφειλών και δηλώσεις για τα εισοδήματα και τα έξοδα.
Πόσο χρόνο παίρνει η διαδικασία;
Συνήθως η διαδικασία ολοκληρώνεται σε 2–4 μήνες, ανάλογα με τον αριθμό των οφειλετών και την πολυπλοκότητα της υπόθεσης.
Τι συμβαίνει αν απορριφθεί η αίτηση;
Αν η αίτηση δεν εγκριθεί, ο οφειλέτης μπορεί να προσπαθήσει ξανά με διορθώσεις ή να εξετάσει άλλες λύσεις, όπως διακανονισμούς με τράπεζες ή ρύθμιση μέσω πτωχευτικής διαδικασίας.
Μπορούν να μπουν ελεύθεροι επαγγελματίες
Ναι, ελεύθεροι επαγγελματίες μπορούν να μπουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, αλλά υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις. Ας το δούμε αναλυτικά:
Προϋποθέσεις για ελεύθερους επαγγελματίες
οφειλές πάνω από 30.000 €
Το συνολικό ποσό των ληξιπρόθεσμων χρεών (τράπεζες, δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία) πρέπει να υπερβαίνει τα 30.000 €.
Σοβαρό πρόβλημα ρευστότητας
Πρέπει να αποδεικνύεται ότι δεν μπορεί να εξοφλήσει τα χρέη του με τους τρέχοντες πόρους.
Σωστή οικονομική τεκμηρίωση
Απαιτείται ισολογισμός, κατάσταση εσόδων-εξόδων και πλήρης κατάλογος οφειλών.
Μη εμπλοκή σε πτωχευτική διαδικασία
Δεν μπορεί να έχει ήδη ξεκινήσει πτώχευση ή άλλη επίσημη διαδικασία πτώχευσης.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός επιτρέπει ρύθμιση δανείων με δόσεις ή διαγραφή μέρους χρεών, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του ελεύθερου επαγγελματία.
Είναι ιδανικός για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που θέλουν να αποφύγουν πτώχευση.
«Μπορούν να διαγραφούν χρέη από τράπεζες μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού;»
Ναι, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού μπορεί να γίνει μερική διαγραφή χρεών από τράπεζες, αλλά υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις. Ας το εξηγήσουμε αναλυτικά:
Πώς γίνεται η διαγραφή χρεών από τράπεζες
- Μερική διαγραφή, όχι πλήρης
- Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να μειώσει μέρος των χρεών σας προς τράπεζες, ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση και τις συνολικές οφειλές.
- Η πλήρης διαγραφή σπάνια συμβαίνει, εκτός αν η επιχείρηση ή το άτομο είναι αδύνατο να εξοφλήσει το χρέος.
- Αξιολόγηση βιωσιμότητας
- Οι τράπεζες εξετάζουν τα έσοδα, τα έξοδα, την περιουσία και τις υποχρεώσεις του οφειλέτη.
- Αν η πλήρης αποπληρωμή δεν είναι δυνατή, μπορεί να συμφωνηθεί μερική διαγραφή και ρύθμιση υπόλοιπου χρέους.
- Συνδυασμός με δόσεις
- Συνήθως η διαδικασία συνδυάζει μείωση χρεών + ρύθμιση υπόλοιπου σε δόσεις (π.χ. έως 240 δόσεις για φυσικά πρόσωπα).
- Αφορά όλα τα είδη δανείων
- Καταναλωτικά, επιχειρηματικά, στεγαστικά δάνεια.
- Δεν περιλαμβάνει χρέη που έχουν ήδη υπαχθεί σε πτώχευση.
Η διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού έχει συγκεκριμένα χρονοδιαγράμματα, αλλά ο χρόνος ολοκλήρωσης εξαρτάται από το πλήθος των οφειλετών και την πολυπλοκότητα της υπόθεσης. Ας το δούμε αναλυτικά:
«Πόσο χρόνο παίρνει η διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού;»
- Υποβολή αίτησης
- Ο οφειλέτης υποβάλλει ηλεκτρονικά όλα τα οικονομικά στοιχεία και τη δήλωση οφειλών.
- Αυτό συνήθως παίρνει 1–2 εβδομάδες αν όλα τα στοιχεία είναι έτοιμα.
- Αξιολόγηση από πιστωτές και πλατφόρμα
- Οι τράπεζες, το δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία εξετάζουν τα στοιχεία.
- Μπορεί να ζητηθούν συμπληρωματικά έγγραφα.
- Αυτό συνήθως διαρκεί 4–8 εβδομάδες, ανάλογα με την πολυπλοκότητα.
- Διαπραγμάτευση και έγκριση ρύθμισης
- Αν όλα είναι σωστά, οι πιστωτές συμφωνούν στη ρύθμιση δόσεων ή στη διαγραφή μέρους χρέους.
- Η ολοκλήρωση της διαδικασίας μπορεί να πάρει 1–2 μήνες.
Συνολικά
- Γενικά: 2–4 μήνες από την υποβολή μέχρι την τελική έγκριση.
- Απλές περιπτώσεις: 6–8 εβδομάδες.
- Σύνθετες περιπτώσεις με πολλές οφειλές και πιστωτές: έως 5–6 μήνες.
ΓΙΑΤΙ ΝΑ ΕΠΙΛΕΞΩ ΟΙΚΟΝΟΜΟΛΟΓΟ ΓΙΑ ΝΑ ΡΥΘΜΙΣΩ ΤΙΣ ΟΦΕΙΛΕΣ ΜΟΥ ΜΕ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟ
«Σε αντίθεση με τις απρόσωπες μεγάλες εταιρείες, ο ανεξάρτητος οικονομολόγος προσφέρει προσωπική, διακριτική και εξατομικευμένη υποστήριξη στη διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Κάθε υπόθεση εξετάζεται με βάση την πραγματική οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη, με στόχο όχι απλώς την υποβολή αίτησης, αλλά μια βιώσιμη ρύθμιση οφειλών.»
Για τη διαχείριση οφειλών / Εξωδικαστικό Μηχανισμό, ένας ανεξάρτητος σύμβουλος–οικονομολόγος μπορεί να προβάλλεται ως πιο κατάλληλη επιλογή από μια μεγάλη εταιρεία συμβούλων, ειδικά όταν ο πελάτης χρειάζεται προσωπική καθοδήγηση, εμπιστοσύνη και πρακτική υποστήριξη.
1. Προσωπική επαφή και άμεση ευθύνη
Σε μια μεγάλη εταιρεία, ο πελάτης συχνά μιλά με διαφορετικά άτομα: πωλητή, υπάλληλο υποστήριξης, λογιστικό τμήμα ή back office. Αντίθετα, ο ανεξάρτητος οικονομολόγος έχει προσωπική επαφή με τον οφειλέτη και γνωρίζει ο ίδιος την υπόθεση.
Αυτό δημιουργεί μεγαλύτερη εμπιστοσύνη, γιατί ο πελάτης ξέρει ποιος χειρίζεται τον φάκελό του και σε ποιον απευθύνεται.
2. Εξατομικευμένη αντιμετώπιση
Οι μεγάλες εταιρείες συχνά λειτουργούν με τυποποιημένες διαδικασίες. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο σε απλές περιπτώσεις, αλλά στη ρύθμιση οφειλών κάθε υπόθεση έχει ιδιαιτερότητες:
είδος οφειλών,
εισοδήματα,
περιουσιακή κατάσταση,
επαγγελματικό ιστορικό,
δυνατότητα αποπληρωμής,
παλαιές ρυθμίσεις,
οφειλές σε Δημόσιο, ΕΦΚΑ, τράπεζες ή ιδιώτες.
Ο ανεξάρτητος οικονομολόγος μπορεί να δει την υπόθεση ως πραγματικό οικονομικό πρόβλημα και όχι ως απλή καταχώριση στοιχείων σε μια πλατφόρμα.
3. Καλύτερη κατανόηση της οικονομικής πραγματικότητας του πελάτη
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός δεν είναι μόνο τεχνική αίτηση. Απαιτεί κατανόηση της οικονομικής κατάστασης του οφειλέτη.
Ένας οικονομολόγος μπορεί να αξιολογήσει:
αν η πρόταση ρύθμισης είναι βιώσιμη,
αν οι δόσεις μπορούν να εξυπηρετηθούν,
ποια στοιχεία χρειάζονται τεκμηρίωση,
αν υπάρχει κίνδυνος απόρριψης,
πώς πρέπει να παρουσιαστεί η οικονομική εικόνα.
Αυτό είναι σημαντικό, γιατί ο στόχος δεν είναι απλώς να γίνει αίτηση, αλλά να προκύψει ρεαλιστική και βιώσιμη λύση.
4. Ευελιξία και ταχύτητα
Μια μεγάλη εταιρεία έχει συχνά εσωτερικές διαδικασίες, ιεραρχία και καθυστερήσεις. Ο ανεξάρτητος σύμβουλος μπορεί να ανταποκριθεί πιο γρήγορα, να ζητήσει άμεσα τα σωστά δικαιολογητικά και να διορθώσει εγκαίρως ελλείψεις.
Στον Εξωδικαστικό, η ταχύτητα έχει αξία, γιατί πολλές φορές ο πελάτης βρίσκεται ήδη υπό πίεση από κατασχέσεις, ρυθμίσεις που χάθηκαν, προθεσμίες ή πιέσεις πιστωτών.
5. Χαμηλότερο κόστος και πιο καθαρή σχέση αμοιβής
Οι μεγάλες εταιρείες έχουν αυξημένα λειτουργικά έξοδα και συχνά πιο εμπορικό μοντέλο πώλησης. Ένας ανεξάρτητος οικονομολόγος μπορεί να προσφέρει πιο προσιτή, διαφανή και αναλογική αμοιβή.
Αυτό είναι σημαντικό γιατί ο πελάτης που ζητά ρύθμιση οφειλών συνήθως βρίσκεται ήδη σε οικονομική δυσκολία. Άρα χρειάζεται σοβαρή υποστήριξη χωρίς υπερβολικό κόστος.
6. Εμπιστευτικότητα και διακριτικότητα
Η διαχείριση οφειλών είναι ευαίσθητη υπόθεση. Ο πελάτης αποκαλύπτει προσωπικά, οικονομικά και επαγγελματικά δεδομένα.
Με έναν ανεξάρτητο οικονομολόγο, η σχέση μπορεί να είναι πιο διακριτική και προσωπική. Ο πελάτης αισθάνεται ότι δεν είναι «άλλος ένας φάκελος», αλλά μια πραγματική υπόθεση που αντιμετωπίζεται με σεβασμό.
7. Τοπική γνώση και ανθρώπινη προσέγγιση
Ένας ανεξάρτητος σύμβουλος, ειδικά όταν δραστηριοποιείται τοπικά, γνωρίζει καλύτερα την πραγματικότητα μικρών επιχειρήσεων, επαγγελματιών και νοικοκυριών.
Μπορεί να καταλάβει καλύτερα περιπτώσεις όπως:
μικρές ατομικές επιχειρήσεις,
ελεύθεροι επαγγελματίες,
οικογενειακές επιχειρήσεις,
παλαιές οφειλές σε ΕΦΚΑ ή Δημόσιο,
επιχειρήσεις που έχουν διακόψει ή αδρανοποιηθεί.
Αυτές οι περιπτώσεις συχνά δεν ταιριάζουν εύκολα σε τυποποιημένα εταιρικά μοντέλα.
8. Πιο ουσιαστική συμβουλευτική, όχι απλή διεκπεραίωση
Η μεγάλη εταιρεία μπορεί να εστιάζει στο να «περάσει» την αίτηση. Ο σωστός οικονομολόγος μπορεί να εξηγήσει στον πελάτη:
τι σημαίνει η ρύθμιση,
τι κινδύνους έχει,
τι πρέπει να προσέξει μετά την έγκριση,
πότε μια πρόταση δεν συμφέρει,
πώς να αποφύγει νέα αθέτηση.
Άρα η υπηρεσία δεν είναι απλή υποβολή αίτησης, αλλά οικονομική καθοδήγηση.
Κεντρικό συμπέρασμα
Η μεγάλη εταιρεία προσφέρει μέγεθος και τυποποίηση.
Ο ανεξάρτητος οικονομολόγος προσφέρει εμπιστοσύνη, προσωπική ευθύνη, ευελιξία και ουσιαστική οικονομική καθοδήγηση.
Για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, όπου ο πελάτης χρειάζεται ασφάλεια, κατανόηση και σωστή τεκμηρίωση, η δεύτερη προσέγγιση μπορεί να είναι πολύ πιο πειστική.
Παύλος Ασπιώτης, Οικονομολόγος – Σύμβουλος Επιχειρήσεων, με εξειδίκευση στην οικονομική προετοιμασία φακέλων για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών.
Προσωπική καθοδήγηση, εμπιστοσύνη και άμεση πρακτική υποστήριξη.
