Τηλεφωνικό Ραντεβού
ΜΕ τΗΛΕΔΙΑΣΚΕΨΗ
Για κάθε προβληματισμό ή συμβουλή που θέλει άμεση λύση τηλεφωνικά έχουμε την δυνατότητα εξυπηρέτησης για όλη την Ελλάδα μέσω τηλεδιάσκεψης με ένα ραντεβού στο
801 11 10 600 από σταθερό ή στο 6944 222 076
Μιλήστε μας σήμερα !!
Μάθετε άμεσα και με αξιοπιστία σε ποιο στάδιο βρίσκεται η αίτησή σας στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών.
Υποβάλετε σήμερα αίτηση ευάλωτου οφειλέτη και εξασφαλίστε προστασία από διωκτικά μέτρα.
Διακόψτε τον πλειστηριασμό του ακινήτου σας με τις νόμιμες διαδικασίες
Έχουν δεσμευτεί χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό; Μπορούμε να σας καθοδηγήσουμε υπεύθυνα στα επόμενα βήματα.
Σας ευχαριστούμε για την εμπιστοσύνη που μας δείχνετε, μας δίνει δύναμη να συνεχίσουμε να σας υποστηρίζουμε με επαγγελματισμό αξιοπιστία και συνέπεια.
5 Χρήσιμες Συμβουλές για Επιτυχή Ρύθμιση Χρεών μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
1. Συγκεντρώστε όλα τα οικονομικά σας στοιχεία
Καταγράψτε πλήρως τις οφειλές, τα εισοδήματα, τα περιουσιακά στοιχεία και τις δαπάνες σας. Ένα πλήρες οικονομικό προφίλ είναι η βάση για επιτυχή ρύθμιση.
2. Ελέγξτε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις
Απαραίτητη προϋπόθεση: ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των €10.000 και τουλάχιστον δύο διαφορετικούς πιστωτές.
3. Σχεδιάστε ρεαλιστικό οικονομικό πλάνο
Οι πιστωτές και το σύστημα αξιολόγησης δίνουν έμφαση στη βιωσιμότητα της πρότασης. Υποβάλετε ένα σχέδιο πληρωμής που μπορείτε πραγματικά να τηρήσετε.
4. Συμβουλευτείτε εξειδικευμένους επαγγελματίες
Η συνεργασία με έμπειρους συμβούλους, όπως η TQM.gr, αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχίας και σας γλιτώνει από τεχνικά λάθη.
5. Μην καθυστερείτε
Όσο πιο γρήγορα κινηθείτε, τόσο πιο εύκολα προστατεύετε την περιουσία σας από πλειστηριασμούς και κατασχέσεις.
Βήμα-Βήμα: Η Διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Εκτίμηση Επιλεξιμότητας
Συγκεντρώνετε τα οικονομικά σας στοιχεία
Ελέγχετε αν πληροίτε τις βασικές προϋποθέσεις
Υποβολή Ηλεκτρονικής Αίτησης
Δηλώνετε όλα τα χρέη και τα περιουσιακά σας στοιχεία
Αποδέχεστε την άρση του τραπεζικού απορρήτου
Αυτόματη Ανάλυση Βιωσιμότητας
Το σύστημα δημιουργεί αυτόματα πρόταση ρύθμισης
Οι πιστωτές λαμβάνουν την πρόταση για αξιολόγηση
Διαπραγμάτευση και Συμφωνία
Αν συμφωνήσει το 60% των πιστωτών, η ρύθμιση εγκρίνεται
Η συμφωνία δεσμεύει όλους τους πιστωτές
Υλοποίηση Ρύθμισης
Ξεκινά η αποπληρωμή με τους νέους όρους
Υπάρχει συνεχής παρακολούθηση και υποστήριξη
Συχνές ερωτήσεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό
Πόσες δόσεις δίνει ο εξωδικαστικός μηχανισμός;
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να δώσει έως 240 δόσεις για οφειλές προς το δημόσιο και έως 420 για στεγαστικά δάνεια.
Ποιο είναι το ελάχιστο χρέος για να μπει κάποιος;
Το ελάχιστο χρέος για να μπει κάποιος στον εξωδικαστικό μηχανισμό καθορίζεται από τον Νόμο 4738/2020 (Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών). Συγκεκριμένα:
Φυσικά πρόσωπα – ιδιώτες
Το χρέος πρέπει να είναι τουλάχιστον 20.000 €
(αφορά χρέη προς τράπεζες, δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία κ.λπ.)
Αν είναι κάτω από αυτό το ποσό, η διαδικασία συνήθως γίνεται με άλλες μορφές ρύθμισης και όχι μέσω του εξωδικαστικού.
Ελεύθεροι επαγγελματίες / επιχειρήσεις
Το ελάχιστο χρέος για επιχειρήσεις είναι 30.000 €
Περιλαμβάνει οφειλές σε δημόσιο, τράπεζες, ασφαλιστικά ταμεία.
Τα χρέη πρέπει να είναι ληξιπρόθεσμα.
Αν κάποιος έχει μόνο πολύ μικρές οφειλές, δεν δικαιούται να κάνει αίτηση.
Ο μηχανισμός στοχεύει σε οφειλέτες με σοβαρό πρόβλημα ρευστότητας, ώστε να γίνει διαπραγμάτευση με δόσεις ή διαγραφή μέρους χρεών.
Τι είναι ο εξωδικαστικός μηχανισμός;
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι νόμιμη διαδικασία ρύθμισης οφειλών προς τράπεζες και δημόσιο χωρίς δικαστήριο. Σκοπός του είναι να βοηθήσει ιδιώτες και επιχειρήσεις να ρυθμίσουν τα χρέη τους με δόσεις ή μερική διαγραφή.
Ποιο είναι το ελάχιστο χρέος για να μπει κάποιος;
Ιδιώτες: τουλάχιστον 20.000 € σε ληξιπρόθεσμες οφειλές.
Ελεύθεροι επαγγελματίες / επιχειρήσεις: τουλάχιστον 30.000 €.
Μικρότερα χρέη συνήθως ρυθμίζονται με άλλους τρόπους.
Ποιοι μπορούν να μπουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις που έχουν σοβαρό πρόβλημα ρευστότητας.
Οφειλέτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές σε τράπεζες, δημόσιο ή ασφαλιστικά ταμεία.
Δεν μπορούν να συμμετάσχουν όσοι έχουν ήδη υπαχθεί σε πτωχευτική διαδικασία ή έχουν μη ρυθμίσιμα χρέη.
Πόσες δόσεις μπορεί να έχει η ρύθμιση;
Μπορεί να φτάσει έως 240 δόσεις για φυσικά πρόσωπα και έως 420 δόσεις για στεγαστικά δάνεια.
Ο αριθμός των δόσεων εξαρτάται από το ύψος του χρέους και την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.
Διαγράφονται χρέη μέσω του εξωδικαστικού;
Ναι, μπορεί να γίνει μερική διαγραφή οφειλών εφόσον το αίτημα αξιολογηθεί και η ρύθμιση θεωρηθεί βιώσιμη.
Το ποσοστό διαγραφής εξαρτάται από την περιουσιακή κατάσταση και τις συνολικές οφειλές.
Πώς γίνεται η αίτηση;
Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Απαιτούνται οικονομικά στοιχεία, κατάσταση οφειλών και δηλώσεις για τα εισοδήματα και τα έξοδα.
Πόσο χρόνο παίρνει η διαδικασία;
Συνήθως η διαδικασία ολοκληρώνεται σε 2–4 μήνες, ανάλογα με τον αριθμό των οφειλετών και την πολυπλοκότητα της υπόθεσης.
Τι συμβαίνει αν απορριφθεί η αίτηση;
Αν η αίτηση δεν εγκριθεί, ο οφειλέτης μπορεί να προσπαθήσει ξανά με διορθώσεις ή να εξετάσει άλλες λύσεις, όπως διακανονισμούς με τράπεζες ή ρύθμιση μέσω πτωχευτικής διαδικασίας.
Μπορούν να μπουν ελεύθεροι επαγγελματίες
Ναι, ελεύθεροι επαγγελματίες μπορούν να μπουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, αλλά υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις. Ας το δούμε αναλυτικά:
Προϋποθέσεις για ελεύθερους επαγγελματίες
οφειλές πάνω από 30.000 €
Το συνολικό ποσό των ληξιπρόθεσμων χρεών (τράπεζες, δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία) πρέπει να υπερβαίνει τα 30.000 €.
Σοβαρό πρόβλημα ρευστότητας
Πρέπει να αποδεικνύεται ότι δεν μπορεί να εξοφλήσει τα χρέη του με τους τρέχοντες πόρους.
Σωστή οικονομική τεκμηρίωση
Απαιτείται ισολογισμός, κατάσταση εσόδων-εξόδων και πλήρης κατάλογος οφειλών.
Μη εμπλοκή σε πτωχευτική διαδικασία
Δεν μπορεί να έχει ήδη ξεκινήσει πτώχευση ή άλλη επίσημη διαδικασία πτώχευσης.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός επιτρέπει ρύθμιση δανείων με δόσεις ή διαγραφή μέρους χρεών, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του ελεύθερου επαγγελματία.
Είναι ιδανικός για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που θέλουν να αποφύγουν πτώχευση.
«Μπορούν να διαγραφούν χρέη από τράπεζες μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού;»
Ναι, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού μπορεί να γίνει μερική διαγραφή χρεών από τράπεζες, αλλά υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις. Ας το εξηγήσουμε αναλυτικά:
Πώς γίνεται η διαγραφή χρεών από τράπεζες
- Μερική διαγραφή, όχι πλήρης
- Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να μειώσει μέρος των χρεών σας προς τράπεζες, ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση και τις συνολικές οφειλές.
- Η πλήρης διαγραφή σπάνια συμβαίνει, εκτός αν η επιχείρηση ή το άτομο είναι αδύνατο να εξοφλήσει το χρέος.
- Αξιολόγηση βιωσιμότητας
- Οι τράπεζες εξετάζουν τα έσοδα, τα έξοδα, την περιουσία και τις υποχρεώσεις του οφειλέτη.
- Αν η πλήρης αποπληρωμή δεν είναι δυνατή, μπορεί να συμφωνηθεί μερική διαγραφή και ρύθμιση υπόλοιπου χρέους.
- Συνδυασμός με δόσεις
- Συνήθως η διαδικασία συνδυάζει μείωση χρεών + ρύθμιση υπόλοιπου σε δόσεις (π.χ. έως 240 δόσεις για φυσικά πρόσωπα).
- Αφορά όλα τα είδη δανείων
- Καταναλωτικά, επιχειρηματικά, στεγαστικά δάνεια.
- Δεν περιλαμβάνει χρέη που έχουν ήδη υπαχθεί σε πτώχευση.
Η διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού έχει συγκεκριμένα χρονοδιαγράμματα, αλλά ο χρόνος ολοκλήρωσης εξαρτάται από το πλήθος των οφειλετών και την πολυπλοκότητα της υπόθεσης. Ας το δούμε αναλυτικά:
«Πόσο χρόνο παίρνει η διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού;»
- Υποβολή αίτησης
- Ο οφειλέτης υποβάλλει ηλεκτρονικά όλα τα οικονομικά στοιχεία και τη δήλωση οφειλών.
- Αυτό συνήθως παίρνει 1–2 εβδομάδες αν όλα τα στοιχεία είναι έτοιμα.
- Αξιολόγηση από πιστωτές και πλατφόρμα
- Οι τράπεζες, το δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία εξετάζουν τα στοιχεία.
- Μπορεί να ζητηθούν συμπληρωματικά έγγραφα.
- Αυτό συνήθως διαρκεί 4–8 εβδομάδες, ανάλογα με την πολυπλοκότητα.
- Διαπραγμάτευση και έγκριση ρύθμισης
- Αν όλα είναι σωστά, οι πιστωτές συμφωνούν στη ρύθμιση δόσεων ή στη διαγραφή μέρους χρέους.
- Η ολοκλήρωση της διαδικασίας μπορεί να πάρει 1–2 μήνες.
Συνολικά
- Γενικά: 2–4 μήνες από την υποβολή μέχρι την τελική έγκριση.
- Απλές περιπτώσεις: 6–8 εβδομάδες.
- Σύνθετες περιπτώσεις με πολλές οφειλές και πιστωτές: έως 5–6 μήνες.