Συμβουλευτική Διαχείρισης Οφειλών

Η αναχρηματοδότηση οφειλών αποτελεί μία από τις πιο αποτελεσματικές λύσεις για τη μείωση του κόστους δανεισμού. Η TQM αναλαμβάνει:

• Ανάλυση Χρηματοοικονομικής Κατάστασης: Εξέταση των τρεχουσών οφειλών και δυνατότητες αναχρηματοδότησης.
• Διαπραγμάτευση με Τράπεζες: Συνεργασία με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την εξασφάλιση ευνοϊκότερων όρων.
• Καθοδήγηση στη Διαδικασία: Συνοδεία σε κάθε βήμα της διαδικασίας, από την αίτηση μέχρι την υπογραφή της νέας σύμβασης.

Η αναχρηματοδότηση μπορεί να μειώσει το επιτόκιο και να σας προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία στις πληρωμές.

Η αναδιάρθρωση υποχρεώσεων βοηθά στη βελτίωση της οικονομικής σας θέσης μέσω αναπροσαρμογής των υφιστάμενων δανειακών σας υποχρεώσεων. Η TQM προσφέρει:

• Εκπόνηση Οικονομικού Σχεδίου: Ανάπτυξη προσαρμοσμένων λύσεων για τη μείωση του χρέους.
• Διαπραγμάτευση Όρων: Επαναδιαπραγμάτευση επιτοκίων και χρονοδιαγραμμάτων πληρωμής.
• Παρακολούθηση Υλοποίησης: Συνεχής υποστήριξη για την επιτυχή εφαρμογή του πλάνου.

Με την αναδιάρθρωση υποχρεώσεων, μπορείτε να διατηρήσετε τη ρευστότητά σας και να αποφύγετε πιθανές νομικές συνέπειες.

Οι ρυθμίσεις δανείων αποτελούν βασικό εργαλείο για τη διευκόλυνση της αποπληρωμής χρεών. Η TQM και ο Παύλος Ασπιώτης προσφέρουν:

• Προσωπική Ανάλυση: Εξατομικευμένη μελέτη των δανείων σας για εύρεση της βέλτιστης λύσης.
• Διαπραγμάτευση με Τράπεζες και Ιδρύματα: Διαμεσολάβηση για την επίτευξη ευνοϊκών ρυθμίσεων.
• Συνεχής Υποστήριξη: Επίβλεψη της πορείας της ρύθμισης και προσαρμογές αν χρειαστεί.

Η σωστή ρύθμιση δανείων μπορεί να αποτρέψει κατασχέσεις και να βελτιώσει τη συνολική σας οικονομική σταθερότητα.

Ο έλεγχος δανειακών συμβάσεων είναι κρίσιμος για την αποφυγή δυσάρεστων εκπλήξεων. Η TQM προσφέρει:

• Νομική Εξέταση: Λεπτομερής ανάλυση των όρων και προϋποθέσεων των συμβάσεων.
• Ανίχνευση Παράνομων Ρητρών: Εντοπισμός αθέμιτων ή καταχρηστικών όρων.
• Συμβουλευτική για Αναθεώρηση: Καθοδήγηση για την αναθεώρηση ή την ακύρωση προβληματικών όρων.

Ένας επαγγελματικός έλεγχος μπορεί να σας προστατεύσει από μελλοντικές νομικές περιπέτειες.

Ο νόμος 3869/2010 για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών έχει σκοπό να δώσει μία δεύτερη ευκαιρία στους υπερχρεωμένους

 Μετα και την τελευταία αποφαση του Αρείου πάγου

Αναλαμβάνουμε νομική υποστηριξη σχετικά με την

ΕΡΜΗΝΕΙΑ ΑΠΟΦΑΣΗΣ ΤΟΥ Ν.3869/2010 δηλαδή του νόμου ΚΑΤΣΕΛΗ

με σκοπό την επιστροφη χρημάτων ή την μειωση του υπολοίπου οφειλής με δικαστική απόφαση

Τι είπε η απόφαση του Αρείου Πάγου για τους δανειολήπτες του Ν. Κατσέλη;

Επειδή έχω ακούσει πολλά και διάφορα αναφορικά με την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τους δανειολήπτες του Νόμου Κατσέλη, επιδιώκω να βάλω τα πράγματα σε μια σειρά, με όσο πιο απλά λόγια μπορώ. 

1. Που εντοπίζεται η διαφορά: 

Οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων αντιμετώπιζαν το ποσό που έπρεπε να καταβάλλουν οι δανειολήπτες για την προστασία της κύριας κατοικίας ως νέο τοκοχρεολυτικό δάνειο. 

Κατά συνέπεια, υπολόγιζαν τον τόκο επί του συνόλου του ποσού που όρισε το δικαστήριο και στη συνέχεια το κατένειμαν στις μηνιαίες δόσεις.

Οι δανειολήπτες, όμως, δια των δικηγόρων τους, υποστήριξαν ότι αυτό υπερβαίνει και την κατ’ αρχήν στόχευση του νόμου και την οικονομική δυνατότητα των δανειοληπτών και ισχυρίζονταν ότι ο τόκος έπρεπε να υπολογίζεται επί της δόσης, που όρισε το δικαστήριο.

2. Πώς ανέκυψε η διαφορά:

Δανειολήπτες από όλη τη χώρα βρέθηκαν αντιμέτωποι με αυτές τις αυξημένες αξιώσεις των τραπεζών και των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, έναντι των οποίων αδυνατούσαν να ανταποκριθούν. 

Εφόσον οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης, όχι μόνο παρέμεναν αμετακίνητες στις απαιτήσεις τους, αλλά και άρχισαν να απειλούν τους δανειολήπτες ότι θα κινήσουν τις νόμιμες διαδικασίες για την ρευστοποίηση της κύριας κατοικίας που είχε προστατευτεί με τη δικαστική απόφαση, οι δανειολήπτες άρχισαν να προσφεύγουν στα Ειρηνοδικεία, ζητώντας να ερμηνευτεί από τα δικαστήρια, επί ποιου ποσού πρέπει να υπολογίζεται ο τόκος.

Έτσι, άρχισαν να εκδίδονται δικαστικές αποφάσεις, οι οποίες άλλες φορές ερμήνευαν ότι ο τόκος υπολογίζεται στο όλο ποσό που όρισε το δικαστήριο ότι πρέπει να πληρωθεί για να διασωθεί η κύρια κατοικία του δανειολήπτη από τη ρευστοποίηση, κι άλλες φορές ερμήνευαν ότι ο τόκος υπολογίζεται επί της δόσης που όρισε το δικαστήριο. 

Ενόψει της παραπάνω διάστασης, το Ειρηνοδικείο Ιωαννίνων απέστειλε αίτημα για τη διεξαγωγή δίκης στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, ώστε να λυθεί το ζήτημα δεσμευτικά για όλα τα δικαστήρια της χώρας. 

3. Τι είπε ο Άρειος Πάγος:

Με την επιφύλαξη ότι δεν έχουμε δει ακόμα το κείμενο της απόφασης, ο Άρειος Πάγος απεφάνθη ότι το ποσό του τόκου θα πρέπει να υπολογίζεται επί του ποσού της κάθε δόσης και όχι στο σύνολο του ποσού, που όρισε το δικαστήριο ότι πρέπει να καταβληθεί για τη διάσωση της κύριας κατοικίας του δανειολήπτη.

4. Ισχύει αυτόματα για όλους τους δανειολήπτες;

Όχι. Ο Άρειος Πάγος δεν είναι νομοθετικό όργανο και συνεπώς, οι αποφάσεις του δεν έχουν ισχύ νόμου, δηλαδή δεν ισχύουν αυτόματα και οριζόντια για όλους τους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί σε δικαστική ρύθμιση του Νόμου Κατσέλη. 

Σύμφωνα με το νόμο, η απόφαση δεσμεύει τους διαδίκους της ενώπιόν του δίκης (20Α ΚΠολΔ) και δεσμεύει τα δικαστήρια που ασχολούνται με την ίδια υπόθεση, ως προς τα νομικά ζητήματα που λύθηκαν με την απόφαση (580§4 ΚΠολΔ).

Συνεπώς, εάν οι δανειολήπτες επιθυμούν να ευεργετηθούν από την εν λόγω απόφαση θα πρέπει να απευθυνθούν στους δικηγόρους τους, ώστε να προσφύγουν ζητώντας ερμηνεία της δικής τους απόφασης, σύμφωνα με την κρίση του Αρείου Πάγου κι έτσι, να αποκτήσουν τελικά δικαστική απόφαση που θα αφορά προσωπικά την υπόθεσή τους.

Παράδειγμα διαφοράς: 

Ας υποθέσουμε ότι το δικαστήριο όρισε ότι ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει ποσό 48.000€, σε 240 μηνιαίες δόσεις (20 χρόνια), ποσού 200€ εκάστης εντόκως με επιτόκιο 5%.

Οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης ξεκινούσαν να υπολογίζουν τους ετήσιους τόκους επί του συνολικού ποσού των 48.000€. 

Έτσι, ο δανειολήπτης, που είχε υποχρεωθεί από το δικαστήριο να καταβάλει 48.000€ για να διασώσει την κύρια κατοικία του από τη ρευστοποίηση, με τον τρόπο που υπολόγιζαν οι τράπεζες τον τόκο: 

- Θα πλήρωνε δόση πάνω από 317€ μηνιαίως, δηλαδή 58% παραπάνω από το ποσό που όρισε ως δόση το δικαστήριο,

- και αντίστοιχα, μετά από 20 χρόνια θα είχε πληρώσει συνολικά πάνω από 76.000€, δηλαδή 58% παραπάνω από το ποσό που είχε ορίσει η δικαστική απόφαση.

Αντίθετα, με τον τρόπο που πρότειναν οι δανειολήπτες, η μηνιαία δόση θα ήταν περίπου 210€ και το συνολικό ποσό θα ήταν 50.400€.

Στο παράδειγμα αυτό, μεταξύ των δυο τρόπων υπολογισμού υπήρχε διαφορά πάνω από 50% και στη δόση και στο συνολικό ποσό πληρωμής.

Η προστασία πρώτης κατοικίας είναι ζωτικής σημασίας για οικογένειες που κινδυνεύουν να χάσουν το σπίτι τους λόγω οφειλών. Η TQM αναλαμβάνει:

• Αξιολόγηση Προϋποθέσεων: Έλεγχος αν πληροίτε τα κριτήρια προστασίας.
• Νομικές Ενέργειες: Κατάθεση αιτήσεων για ένταξη σε προγράμματα προστασίας.
• Διαπραγμάτευση με Πιστωτές: Εξασφάλιση ρυθμίσεων που προστατεύουν την κύρια κατοικία σας.

Η σωστή διαχείριση μπορεί να διασφαλίσει ότι η πρώτη κατοικία σας θα παραμείνει ασφαλής.